tichete masa electronice

Dacă ți se pare că nu vei ajunge niciodată să ai lucrurile pe care ți le dorești sau că nu îți ajung banii de la un salariu la celălalt, mai ales dacă ești proaspăt angajat, poți începe prin a economisi câte puțin în fiecare lună. Indiferent pentru ce îți dorești să economisești, să ai bani puși deoparte care să lucreze pentru tine, să ai un buget pentru achiziții importante, să îți îndeplinești un vis, să pleci într-o excursie exotică sau să începi o afacere, primul pas poate părea o adevărată provocare.

Pentru a economisi, nu trebuie neapărat să fim într-o stare financiară extrem de bună, putem economisi bani chiar și, sau mai ales atunci, când finanțele nu sunt la cote maxime. Motivele pentru care facem acest lucru pot să fie diferite, de la investiții în bunuri de valoare, până la rezerve pe care le facem pentru situații neprevăzute sau momente critice.

• Care sunt avantajele economisirii
• Pași pentru stabilirea unui buget de economii
• Metode de a economisi

Care sunt avantajele economisirii

Dacă ai constant senzația că cheltuiești mai mult decât câștigi și că îți este greu să faci față provocărilor financiare lunare ca proaspăt angajat, stabilirea unui buget personal îți poate oferi exact organizarea de care ai nevoie pentru a fi mai eficient în gestionarea banilor.

Din fericire, o mulțime de companii oferă angajaților beneficii extrasalariale, de exemplu, tichete de masă, care te ajută să poți pune deoparte lunar o sumă fixă de bani, pentru a avea un fond de rezervă la îndemână. Folosind tichetele de masă pentru a cumpăra alimentele sau pentru a ieși la prânz, poți economisi echivalentul acestora în bani, pe care să îi direcționezi către bugetul personal de economii. Poți astfel să economisești aproximativ 400 de lei lunar.

Direcționarea unui procent din salariu către un buget personal te ajută în cazul în care ești într-un impas financiar sau dacă ai vrea să îți crești veniturile pentru a avea o siguranță financiară pe viitor. Planificarea este utilă și te ajută să vezi exact care sunt cheltuielile lunare, unde poți să ajustezi și dacă există posibilitatea de a crește veniturile.

Dacă plănuiești o achiziție semnificativă, gestionarea organizată a economiilor îți oferă avantajul de a putea planifica etapele necesare pentru a-ți atinge obiectivul. Iar dacă vrei să începi o afacere, te ajută să evaluezi corect dacă poți face acest lucru singur sau ai nevoie de un asociat ori de un împrumut la bancă.

Un alt beneficiu al economiilor lunare este acela că îți poți achita mai repede eventualele datorii. Când ai o imagine clară a cheltuielilor tale, știi exact de unde poti reduce pentru a plăti datoriile rapid. De asemenea, te ajută să nu faci și alte datorii, pentru că știi care sunt finanțele pe care te poti baza fără a apela la ajutorul altcuiva.

Motivația este un alt factor important care trebuie luat în considerare atunci când ne gândim la necesitatea economisirii. Evaluarea realistă a situației financiare ne ajută să ne dăm seama de lucrurile pe care le putem realiza dacă ținem sub control cheltuielile lunare.

Pași pentru stabilirea unui buget de economii

Prima etapă în construirea unui buget de economii este să știi exact care sunt veniturile tale lunare totale și suma de bani de care dispui. Apoi, calculează datoriile pe care le ai, dacă este cazul, și achită-le cu prioritate. Este important ca datoriile să fie primele pe care le plătești, pentru că, dacă le amâni, acumulezi sume din ce în ce mai mari și penalizări, în cazul în care trebuie să plătești rate la bancă.

Următorul pas este să stabilești care sunt cheltuielile lunare recurente. De exemplu, plata utilităților, a întreținerii și a chiriei, abonamentele la diverse servicii (cablu, internet, servicii de streaming) sunt cheltuieli lunare recurente pe care trebuie să le achiți cu prioritate.

În funcție de acestea, poți stabili care este suma rămasă din salariu și ce procent din aceasta aloci celorlalte cheltuieli și ce poți pune deoparte, pentru eventuale cheltuieli neașteptate. În cazul în care economisești pentru o vacanță, pe care dorești să o plătești integral din veniturile tale ca proaspăt angajat, nu uita să iei în considerare și cardurile de vacanta pe care unele companii le oferă angajaților. Acestea sunt de asemenea o variantă de a economisi. Te poți relaxa într-un weekend plătind suma integrală pentru cazare și masă sau alte activități cu cardul de vacanță, iar suma în bani pe care ai fi alocat-o acestei vacanțe, o poți pune deoparte.

Cel mai eficient mod în care poți gestiona bugetul de economii este să păstrezi toate aceste informații organizate într-un tabel, pe care să îl împarți pe categorii de venituri și cheltuieli. Creează un format cât mai ușor de urmărit, fără să îl încarci cu prea multe date. Astfel, vei avea o imagine clară a situației tale financiare, pe baza căreia vei putea face ajustările necesare de buget.

Metode de a economisi

O metodă eficientă care te ajută să economisești, mai ales dacă ești proaspăt angajat și nu știi cum poți face pentru a-ți gestiona cât mai eficient finanțele, este regula 50/20/30. Aceasta urmează un principiu simplu pentru planul tău lunar de cheltuieli și economii. Principiul spune că ar trebui sa aloci maximum 50% din buget către plățile fixe: chirie, întreținere, abonamente.

20% este procentul din venituri pe care este bine să îl economisești. Acești bani pot merge într-un cont de economii, la bancă, sau îi poți investi, pentru ca pe termen lung să contribuie la creșterea veniturilor.

30% din ceea ce câștigi lunar sunt cheltuieli flexibile: sumele de bani pe care le aloci pentru mâncare, îmbrăcăminte, divertisment sau pasiuni. Pentru o parte dintre acestea poți folosi cardurile cadou oferite de compania unde ești angajat, așa că te ajută semnificativ să reduci sumele alocate cheltuielilor flexibile. Cardurile cadou se oferă de 8 martie, de Paște, de 1 iunie și de Crăciun și pot fi utilizate în cea mai dezvoltată reţea de comercianți cu prezenţă naţională, care acoperă toate tipurile de produse și servicii: modă, bijuterii, IT&C, sport, amenajări interioare, hypermarketuri etc.

Urmează acest model pentru a vedea dacă te încadrezi în această regulă. În cazul în care diferențele sunt mari, gândește-te ce ai putea face și ce cheltuieli actuale poți reduce pentru a fi cât mai aproape de procentele pe care dorești să le stabilești.

Planifică în pași: bugetul lunar personal și de economii te ajută să estimezi pe termen scurt care sunt veniturile și cheltuielile. Un buget anual este util pentru că îți dă posibilitatea să îți stabilești și anumite obiective pe termen lung: o călătorie, un obiect pe care ți-l dorești, o vacanță. Păstrează și actualizează ambele bugete, pentru a vedea exact care e situația ta financiară și ce obiective poți atinge pe termen scurt, mediu și lung.

Este posibil ca la început să îți fie mai greu să pui deoparte o sumă de bani lunară pentru economii și să ții o evidență strictă a veniturilor și cheltuielilor lunare. Însă, cu timpul, te vei obișnui și îți va fi mult mai ușor să ai o privire de ansamblu asupra situației tale financiare și a lucrurilor pe care le poți realiza, chiar dacă ești abia la început de drum!

Sursa foto: Shutterstock

Mai mult de jumătate dintre angajații români primesc tichete de masă, cu beneficii importante atât pentru aceştia, cât și pentru angajator. Avantajele sunt multiple: reduceri fiscale, fidelizarea și creșterea puterii de cumpărare a angajaților, costuri reduse de implementare și altele. Utilizarea cardului de masă electronic, ce include valoarea tichetelor de masă, este forma cea mai simplă și modernă de utilizare a acestora, înlocuind complet soluția clasică a tichetelor de masă, pe suport de hârtie. Este important de notat că, începând cu 2022, tichetele de masă vor fi emise exclusiv pe suport electronic, adică pe card.

Card electronic vs tichete de masă pe hârtie

Tichetele de hârtie, cunoscute pentru avantajele extrasalariale pe care le aduc, au însă limite pe care utilizatorii le cunosc foarte bine: de la imposibilitatea plății unor sume mai mici decât valoarea unui tichet de masă, în condițiile în care reglementările nu permit acordarea de rest în bani, până la operația în sine de completare și desprindere din carnetul de tichete a bonurilor de masă. La acestea se adaugă măsurile de siguranță pe care trebuie să le conțină tichetele și distribuția acestora, ceea ce presupune costuri suplimentare de tipărire, securizare și transport, pe care le suportă angajatorul.

Cardul electronic de tichetele de masa exclude complet toate aceste neplăceri. Sunt eliminate toate procedurile birocratice, transportul și distribuția. Cardul are o valabilitate de patru ani, trebuie distribuit o singură dată angajatului, se încarcă lunar, permite realizarea de plăți de orice sumă, inclusiv mai mici decât valoarea nominală a unui tichet de masă, beneficiază de tehnologia contactless, iar suma disponibilă poate fi monitorizată printr-o aplicație intuitivă, pe telefonul mobil.

Conform prevederilor legale, cardul nu permite extragerea de lichidități, ceea ce garantează utilizarea banilor doar în scopul pentru care au fost destinați, respectiv procurarea de alimente, și nu implică alte costuri suplimentare sau comisioane de administrare pentru utilizatori.

Ultimul update privind acordarea tichetelor de masă a fost făcut pe 17 Decembrie 2021 prin Ordonanța de Urgență nr 130/2021, prin care este reglementat ca începând cu data de 01 Februarie 2022, tichetele de masă să se emită exclusiv în format electronic, sub formă de card.

Ce trebuie să ai în vedere

Sunt câteva elemente pe care angajatorii trebuie să le ia în calcul atunci când aleg un emitent de tichete de valoare, pentru a putea utiliza toate beneficiile oferite de cardul de masă.

Siguranța și accesibilitatea platformei

Cardurile de masă nu sunt extensia unui cont bancar, în consecință, nu pot fi „citite” cu ajutorul unui bancomat sau al altor sisteme bancare, astfel că este obligatoriu să existe o modalitate de verificare și gestionare a sumelor disponibile. Acest lucru se poate realiza prin intermediul unor platforme complexe, care pot satisface toate nevoile utilizatorilor, indiferent dacă aceștia pot sau nu utiliza o aplicație pe telefonul mobil. 

Siguranța platformei, fiabilitatea acesteia și posibilitatea de a oferi posesorilor de carduri acces permanent la informații despre sold și istoricul tranzacțiilor reprezintă principalele criterii care trebuie luate în calcul.

Este necesar ca accesul la date să se poată face prin utilizarea unui cont, a unei aplicații mobile dedicate, compatibile cu toate sistemele de operare utilizate de telefoanele mobile, prin apel telefonic și comunicare directă cu un robot sau operator uman ori prin email. Comunicarea trebuie să fie facilă și sigură.

Sistemele eficiente de carduri de masă informează automat utilizatorii cu privire la suma disponibilă sau la momentul alimentării și generează automat mesaje după tranzacții.

Un alt element de siguranță obligatoriu este protecția cardului. Acesta presupune confirmarea codului PIN solicitat de comercianți în funcție de setările POS-ului care autentifică plată, dar și posibilitatea de a bloca rapid cardul, în cazul furtului sau pierderii.  

Rețeaua de comercianți

Pentru că tichetele de masă pe suport electronic nu sunt conectate cu o rețea bancară, așa cum se întâmplă în cazul cardurilor de debit sau de credit, utilizarea lor ca mijloace de plată este posibilă atâta vreme cât comercianții au stabilit contracte cu emitenții cardului de masă. De asemenea, un alt criteriu este acoperirea națională pentru fiecare lanț de magazine, dar și o verificare simplă și rapidă a accesibilității pentru fiecare comerciant în parte.

Pentru a fi util salariaților, cardul de masă trebuie să permită plata în magazinele alimentare de toate tipurile, în restaurante și unități de tip fast-food, în magazine alimentare mici. Cardurile de masă sunt compatibile cu POS-urile deja existente în magazinele care au contract pentru acceptarea tichetelor de masă electronice, nefiind nevoie de investiții suplimentare din partea comercianților.

Un avantaj suplimentar important, de care trebuie să beneficieze un card de masă eficient, este posibilitatea plății online, dar şi a plăţii cu telefonul.

Ușurința în utilizare

Acesta este, de asemenea, un aspect important și presupune posibilitatea de a conecta cardul la aplicația de plată de pe telefonul mobil sau pe un smartwatch. Totodată, este important ca aplicația conectată cardului să fie intuitivă, simplă, eficientă și să funcționeze 24/7, pentru ca utilizatorul să aibă control asupra fondurilor disponibile.

Alte aspecte care trebuie luate în calcul

Este de dorit ca salariații să poată utiliza cât mai simplu cardul de masă, iar rețeaua de unități unde să poată fi folosit ca instrument de plată să fie cât mai extinsă, dar la fel de importante sunt și beneficiile pe care le are angajatorul, inclusiv economiile de până la 37% pentru companiile care acordă acest beneficiu extrasalarial.

Alte detalii în beneficiul angajaților:  

●     scutirea de plata oricăror comisioane sau alte obligații financiare la utilizarea cardului de masă;

●     eliberarea unui card nou la fiecare patru ani (aceasta fiind durata de valabilitate a cardului); garantarea siguranței datelor personale;

●     posibilitatea de a face plăți indiferent de sumă, atâta vreme cât disponibilul de pe card le acoperă;

●     posibilitatea de a recupera PIN-ul uitat sau de a-l schimba;

●     acces la oferte speciale la plata cu cardul de tichete de masă.

Cele mai importante aspecte pe care angajatorii le pot lua în calcul sunt:

●     virarea rapidă a banilor pe cardurile de masă ale angajaților;

●     posibilitatea de a oferi sume variabile, respectând valoarea nominala maxima deductibila pentru un tichet pe zi lucrată;

●     logistica simplă, care presupune eliminarea oricăror alte operațiuni, după ce se realizează distribuția cardurilor către angajați;

●     siguranța datelor și a detaliilor referitoare la sumele distribuite;

●     gestionarea rapidă și simplă a situațiilor în care apar angajați noi sau a celor în care salariații părăsesc compania care a solicitat eliberarea cardului de masă;

●     alimentarea cardurilor se poate face ușor, online, prin platformele dedicate;

●     posibilitatea de a personaliza cardurile cu brandul companiei care le acordă.  

Cardurile de masă sunt un instrument de plată sigur și util nu doar pentru salariați și angajatori. Acest sistem electronic, care oferă facilități suplimentare clasicelor tichete de masă, sunt preferate de comercianți pentru siguranța, rapiditatea și comoditatea efectuării plăților și a încasării sumelor aferente.

Sursa foto: Shutterstock.com